Ипотека грозит превратиться в ад

С начала текущего года темпы выдачи ипотечных кредитов снизились почти вдвое по сравнению с аналогичным периодом года предыдущего. За январь - февраль ипотечный портфель банков вырос на минимальные 1,9%. На 1 марта, по оценке компании "Секвойя кредит консолидейшн", он составил не более 3,589 трлн руб., тогда как на 1 марта 2014 г. данный показатель составлял 2,638 трлн руб., а прирост - 3,6%.

Зато прирост просроченной задолженности показал абсолютный рекорд за шесть лет. То есть последний раз столь быстрыми темпами она увеличивалась в кризисном 2009-м. В абсолютных цифрах просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования достигла на 1 марта 2015 г. 53,9 млрд руб.: рост за годовой период - 33,5%, с начала года - уже на 16,9%. Это в 4,2 раза превышает показатели прошлого года. Причины вполне очевидны: инфляция, помноженная на ослабление рубля, стагнирование или даже сокращение зарплат, снижение уровня доходов населения, рост безработицы.

В портфеле "просроченных" кредитов 41% приходится на валютные займы. Однако банки не спешат идти навстречу таким должникам, вопреки указаниям ЦБ. В распоряжении газеты "КоммерсантЪ" оказалась переписка крупных банков с правительством по поводу реструктуризации долгов по валютной ипотеке, в которой банки предлагают использовать разработанные ими индивидуальные программы.

По информации издания, кредитные учреждения хотят добиться от властей разрешения конвертировать валютную ипотеку в рубли по биржевому курсу, действующему в момент конвертации. По сути, в случае положительной реакции правительства они получат возможность не следовать рекомендациям ЦБ, который предложил банкам конвертировать валютную ипотеку в рубли по курсу на 1 октября прошлого года - 39,38 руб. за $1.

"Подавляющее большинство валютных заемщиков не относится к социальному сегменту", уверяют в ВТБ 24. Эти люди взяли валютную ипотеку уже после кризиса 2008 - 2009 гг. и осознанно пошли на валютные риски, считают банкиры. По их данным, с реальными проблемами столкнулись не более 7 - 10% заемщиков, то есть не более полутора - двух тысяч человек в масштабах всей страны.

Вместе с тем ожидание "безвозмездной помощи со стороны государства" создает риск дальнейшего системного ухудшения качества ипотечных портфелей. А потому использование "лобовых механизмов поддержки" за счет конвертации валютных кредитов в рубли по так называемому льготному курсу приведет к "массовым дефолтам", "необходимости сплошной конвертации" и "существенным убыткам" банков.

Между тем власти пытаются стимулировать рынок. С марта запускается программа льготного ипотечного кредитования по ставке не выше 13%. Она будет действовать до 1 марта 2016 г. или до того момента, как ключевая ставка ЦБ опустится ниже 9,5%. На программу из федерального бюджета выделено 20 млрд руб., что, как предполагается, обеспечит выдачу кредитов на сумму до 400 млрд рублей.

Руководитель портала "Топ новостроек ру" Николай Мороз прогнозирует рост количества сделок во втором квартале текущего года. "Антикризисные меры, принятые российским правительством, положительно сказываются на первичном рынке недвижимости. Ипотека сейчас растет хорошими темпами, большую роль здесь сыграло субсидирование процентной ставки по новому строительству. Также на рынок выведено беспрецедентное количество квартир в новостройках и увеличились маркетинговые активности застройщиков. Вероятнее всего, в ближайшие месяцы восходящая динамика сохранится и достигнет 2000 сделок в месяц", – заключил специалист.

Однако, по мнению президента "Секвойя кредит консолидейшн" Елены Докучаевой, все это вряд ли поможет существенно оживить рынок ипотечного кредитования. По прогнозам компании, в этом году он вырастет не более чем на 10 - 15%, а просроченная задолженность увеличится на 35%.

Схожие тенденции отмечаются и в сегменте потребительских кредитов. Розничный кредитный портфель российского банковского сектора сократился в феврале на 1,5%, сообщил ранее РИА Новости зампред ЦБ РФ Михаил Сухов. "Темпы продолжают падать, думаю, вокруг цифр 4 - 5% будет некоторая стабилизация в годовом исчислении", - добавил он. При этом просрочка по кредитам населению выросла с начала года на 0,8% - до 6,6% против 5,8% на 1 января.

Но пока регулятор не видит поводов для беспокойства. Проблема концентрируется в относительно небольшом круге банков и рассматривается не как макроэкономическая тенденция, а как проблема финансовой устойчивости ограниченного круга банков, пояснил представитель ЦБ.