Должников запустят в распродажу

На фоне прокатившихся громких скандалов с участием коллекторов, использующих сомнительные методы выбивания долгов в России наблюдается расцвет электронных площадок для продажи банками проблемной задолженности с аукциона.

Фото: ТАСС

Раньше банки продавали портфели просроченных кредитов, как правило, на закрытых тендерах, участие в которых принимали крупные коллекторские агентства. Сейчас кредиторам открылся более легкий путь - на электронный аукцион можно выставлять любой объем долгов, объединяя схожие кредитные портфели нескольких банков. А коллекторы смогут выкупать только ту часть задолженности, которая их заинтересует в зависимости от профиля агентства или его территориальной принадлежности. Согласитесь, вряд ли коллекторов из Омска привлекут долги, которые придется собирать по всей стране.

"По итогам прошлого года российский рынок цессии (переуступки прав требования долга) вырос на 68% - до 493 миллиардов рублей. Такой рост еще полгода назад выглядел совершенно фантастическим, ведь по большей части предложение формируется из займов объемом 20 - 40 тысяч рублей, - рассказал корреспонденту "Утра" гендиректор микрофинансовой организации (МФО) "Мани Фанни" Александр Шустов. Появление электронных площадок по торговле долгами он объясняет двумя факторами. Мелкие долги крупным коллекторским агентствам не интересны, им итак хватает работы - растет просрочка по "профильным" для них автокредитам и ипотеке. А банкам-продавцам задолженности необходим инструмент, позволяющий разобраться с резко возросшими объемами задолженности. Сейчас банки вынуждены снижать цену на продаваемые портфели долгов до символического минимума - 1% от суммы долга".

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), сегодня в России проживает около 593 тысяч граждан, находящихся на грани банкротства. Речь идет о тех россиянах, чей долг превышает 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, а платежи по ним не вносились 90 и более дней.

Количество потенциальных банкротов будет только расти. Согласно прогнозам экспертов РАНХиГС и ВШЭ, надежд на скорое улучшение экономического положения страны не много. В частности, зарплаты бюджетников могут сократиться за 2015 - 2020 гг. на 22 - 30% в реальном выражении.

Шутов считает, что в появлении электронных цессионных площадок заинтересован, в первую очередь, именно банковский сектор, поскольку банки и рады бы избавиться от "токсичных" активов, пусть и за бесценок, но спрос на них невысок.

"Идея представляется интересной для коллекторов", - сказала руководитель юридического отдела инвесткомпании "Алор" Надежда Подкорытова. По ее мнению, коллекторы заинтересованы в наличии специализированной площадки, агрегирующей долги либо предоставляющей больший выбор долгов к покупке, чем они нашли бы сами.

Крупные коллекторские агентства уже тестируют электронные аукционы по продаже проблемной задолженности банков, сравнивая с "классическими" банковскими тендерами.

Эксперты и участники рынка сходятся во мнении, что самим должникам появление таких площадок ничего хорошего не принесет. Должники получат новую головную боль в виде массы новых коллекторов, которые будут вести "охоту" за их долгами и личными данными, - отметил CEO компании "Источник" Роберт Багратуни. Хотя, по его словам, есть надежда на то, что деятельность коллекторов кардинально изменится после внесения поправок в законодательство.

"По сути, речь идет о превращении рынка цессии в подобие "Дикого Запада", - выразил уверенность Александр Шустов - Представьте ситуацию, в которой лица, мало что понимающие в законах, могут за небольшой процент получить доступ не только к персональным данным заемщика, но и его долговые обязательства, что дает им законное право взыскивать задолженность любыми правовыми способами".

По мере ухудшения качества портфелей просроченных кредитов существует опасность активизации деятельности так называемых черных коллекторов.

"В этих условиях рост числа таких электронных аукционов откровенно настораживает, поскольку будет крайне негативно влиять на общий имидж микрофинансовых организаций и банков, оказывая дополнительное давление на рынок кредитных продуктов", - пояснил эксперт.

Подкорытова, напротив, считает, что преждевременно опасаться массового прихода на рынок "черных коллекторов": "При хорошей работе площадок вероятность взыскания долгов увеличивается и покупатель долга будет заинтересован в возврате заплаченных им денег. Если площадка хочет, чтобы ее бизнес развивался и ей доверяли банки, она установит процедуры контроля участников торгов, являющиеся фильтром для недобросовестных игроков".

По мнению Подкорытовой, эффективным инструментом является регулирование размера задатка, который необходимо внести для участия в аукционе: тем самым можно отсечь случайных участников. Если последствия продажи долга, пускай даже косвенно, будут влиять на репутацию банков, то банки будут пользоваться услугами проверенных площадок. А для заемщиков все останется по-прежнему.

Руководитель проекта "Стоп коллектор" Вячеслав Курилин предупредил еще об одном риске продажи просроченных кредитов на онлайн-аукционах: долги определенных заемщиков могут выкупить недоброжелатели с целью давления на них. "Например, главный бухгалтер или директор предприятия, которые брали потребительские займы на его развитие, могут оказаться легкой добычей рейдеров", - уточнил Курилин.

По его словам, со стороны банков правильней было бы предложить выкупать "плохие" кредиты самим заемщикам: "На тех условиях,  что предлагаются кредиторами коллекторам, свои долги могли бы выкупить многие должники. Коллекторам долг переуступается максимум за 2 - 5% от его стоимости. Купив права требования 1 миллион рублей за 50 тысяч, коллекторы стремятся получить все 100% долга. Отсюда дикие инциденты и раздражение в обществе".