Россияне отказываются жить взаймы

Объем плохих долгов в России продолжает увеличиваться, хотя гораздо медленнее, чем год назад. По данным Объединенного кредитного бюро, к концу июня он вырос всего на 1% - примерно до 1,23 трлн руб., или 13,5% от общего объема ссудной задолженности граждан. Для сравнения: за тот же период прошлого года данный показатель увеличился на 13%.

Фото: Григорий Сысоев/ ТАСС

Доля просроченных кредитов в общем количестве счетов по итогам второго квартала составила 18%. Их число также выросло на 1%, или 88 тыс., превысив 13,71 миллиона. В прошлом году в это же время данный показатель прибавил сразу 9%.

На тот же почти символический 1% увеличились и объемы плохих долгов с просрочкой платежей более 90 дней - до 1,18 трлн руб., или 13,1% от ссудной задолженности. В прошлом году рост аналогичного показателя составлял 15%.

Наиболее тревожная тенденция сегодня наблюдается в ипотеке: количество просроченных кредитов в жилищных займах выросло на 3%, а объем задолженности - на 6%. Во втором квартале ипотечная просрочка достигла 157 млрд рублей. Впрочем, ее доля в общем объеме по-прежнему достаточно невелика - 4,5%.

Традиционно ипотека считается самым устойчивым сегментом кредитования. Но сокращение реальных доходов населения продолжается, и справляться с немалыми выплатами многим заемщикам становится все сложнее. С другой стороны, банки сами стали выдавать больше ипотечных кредитов по сравнению с прошлым годом, соответственно, и процент проблемных долгов вырос. Положительной динамике способствовала государственная программа субсидирования ипотечной ставки. А вот беззалоговое кредитование сегодня в аутсайдерах: необеспеченные займы финансовые учреждения выдают куда менее охотно.

Еще одна заметная тенденция - сокращение кредитной нагрузки на каждого заемщика. "Число граждан, имеющих более одного активного кредита, неуклонно сокращается", - сообщил "Российской газете" замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин. По его словам, это особенно заметно для сегмента заемщиков с пятью и более активными кредитами - за год их количество снизилось на 47,8%.

Если раньше проверенный клиент мог в "своем" банке получить до трех (иногда и пяти) кредитов, то сегодня - максимум один. Да и в других банках стараются не давать в долг тем, кто уже должен кому-то еще. Кредиторы стали осторожнее, отмечают эксперты. Но и сами россияне к жизни взаймы заметно охладели.

Уже второй год подряд более половины граждан страны - 52% - считают кредиты "долговой ямой", из которой трудно выбраться, свидетельствуют данные опроса исследовательского холдинга "Ромир". Еще 34% респондентов воспринимают заемные средства как необходимость на тот случай, когда нужно сделать крупную покупку. И всего 9% считают, что это нормальное средство повышения уровня жизни. Четыре года назад на последние два пункта суммарно приходилось 66%, а с опаской относились к кредитам лишь 36% опрошенных.

Новое отношение к кредитам подтверждается и реальными действиями. Продолжает сокращаться доля россиян, которые брали и выплачивали кредиты за последний год. В этом году число незакредитованных россиян достигло показателя 60% при 58% годом ранее и 44% в 2012 году. Правда, некоторая стабилизация экономической ситуации вновь пробудила аппетит к риску: о планах взять кредит в ближайшее время заявили 14% против 12% годом ранее. Впрочем, это по-прежнему весьма далеко до докризисных показателей, когда примерялся к заемным средствам каждый четвертый россиянин.

Способствует охлаждению интереса россиян к кредитам и политика банков. Несмотря на некоторое снижение ставок в последнее время, заемные средства в России по-прежнему стоят недешево как для бизнеса, так и для рядовых граждан. Между тем процентная ставка является ключевым критерием при выборе кредитной программы для 73% россиян.

В целом для текущего положения дел в российской экономике настороженное отношение заемщиков к кредитам и банков к потенциальным заемщикам скорее плюс. Это позволяет избежать образования пузырей вроде тех, что стали предвестниками кризиса в США в 2008 году.

Правда, одновременное сокращение кредитования и падение реальных доходов населения не лучшим образом влияют на потребительский спрос. Но для экспортно ориентированной экономики России это не так уж страшно. Внутренний спрос может быть некоторым внутренним подспорьем, чтобы развернуть производство, но он все равно не сможет обеспечить долгосрочный экономический рост.