Ипотека остановится на 12%

Поведение россиян на рынке ипотеки не подается определению. Если Объединенное кредитное бюро (ОКБ) говорит о спаде кредитной активности, то в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) утверждают обратное. Банковские эксперты отмечают, что ипотечный рынок восстанавливается, но прежних темпов уже не будет.

Фото: Кирилл Кухмарь/ ТАСС

Как пишут "Известия", в октябре активность заемщиков на ипотечном рынке снизилась. По данным ОКБ, общее количество и объемы новых кредитов снизились на 8%. В октябре 2016 г. было выдано чуть более 44 тыс. кредитов по сравнению с 47,84 тыс. в октябре 2015 года. Общая сумма также снизилась с 78,11 млрд руб. в октябре прошлого года до 71,48 млрд руб. в октябре этого года. Средний размер заимствований также упал с 1,63 млн до 1,62 млн рублей.

Снижение произошло, несмотря на то что в преддверии последнего квартала 2016 г. банки существенно смягчили условия по выдаче средств на покупку жилья. Правда, эксперты утверждают, что снижение активности - явление временное, и в 2017 г. возможен рост на рынке ипотеки. При этом приводятся оценки ЦБ, по которым почти 70% банков ожидают повышения спроса на ипотечные кредиты уже в конце года, в частности, понизили ставки по ипотечным кредитам.

"Такой динамике способствовало продолжение действия программы государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования. Кроме того, на фоне снижения цен на недвижимость банки совместно с агентствами предлагали программы с привлекательными для покупателей ценовыми условиями", - указывается в исследовании ЦБ.

Наряду с этим банки расширили спектр ипотечных программ, снизили требования к залогу. Пересматривались также требования к финансовому положению заемщиков, максимальному размеру и сроку кредитов. Подстегнуть заемщиков должно было ожидающееся окончание господдержки ипотечного кредитования.

Тем не менее смягчение условий кредитования к росту активности на ипотечном рынке не привело по целому ряду причин. Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин связывает сокращение ипотечного кредитования со падением реальных доходов населения.

Кроме того, на рынок могло повлиять снижение объемов ввода нового жилья, так как ипотечные сделки оформляются преимущественно на новостройки. Третьим фактором выступает снижение цен на недвижимость при высоком уровне ставок по депозитам в банках, что снижает привлекательность жилья как инвестиционного инструмента, считает он.

Однако главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк отмечает, что активность заемщиков была высока в начале года: за девять месяцев 2016 года сумма выдачи оказалась на 35,3% больше, чем за аналогичный период 2015. Поэтому можно предположить, что значительная часть спроса на жилье была реализована ранее. Также высока вероятность того, что потенциальные заемщики решили дождаться специальных условий в конце года.

В АИЖК утверждают, ссылаясь на собственные данные, что в октябре было выдано 72,9 тыс. ипотечных кредитов на сумму 124 млрд руб., что выше уровня октября 2015 года. Кроме того, средний размер кредита вырос с 1,6 млн руб. до 1,7 млн рублей. Снижение среднего размера кредита они объясняют растущей популярностью компактного жилья. А в новом году у рынка есть возможность выйти на рекорд, утверждают в агентстве.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов считает, что по итогам 2016 г. суммарный объем выданных кредитов составит порядка 1,5 трлн руб., а показатели 2017 г. будут сопоставимы с результатами 2014 г., когда по ипотеке было выдано 1,764 трлн рублей. По его мнению, по мере восстановления экономики люди будут снова готовы к дорогостоящим покупкам и долгосрочным кредитам.

Еще одним фактором, который может повлиять на оживление ипотечного рынка, является продление программы поддержки ипотеки до марта 2017 г., о чем завил недавно вице-премьер Игорь Шувалов.

Представитель ВТБ 24 обратил внимание, что уже сегодня уровень предложения банков и уровень ставки по господдержке отличаются несильно, и после ее отмены ставки по кредитам сильно не вырастут. Ставка, видимо, стабилизируется на уровне 12 - 12,5%. А в дальнейшем ипотечный рынок способен органично развиваться и жить при 12%.