Страхование вкладов: отступать некуда

Страхование вкладов, несомненно, необходимый инструмент на рынке банковских услуг. Достаточно сказать, что подобная система с теми или иными различиями существует практически во всех странах с рыночной экономикой. В США после Великой депрессии 1934 г. была организована Федеральная корпорация страхования вкладов, в 1971 г. подобные начинания пришли в Японию, а в 1980 г. мера ответственности государства перед вкладчиками нашла применение во Франции. Из европейских стран лишь Россия и Албания пока не используют упомянутые блага цивилизации. Напомним, что закон о страховании вкладов был принят Госдумой 23 декабря 2003 г., однако у ряда специалистов и участников рынка вызывала сомнение процедура проверок банков на предмет вхождения в систему. Если эта мера, безусловно, становилась надежной защитой для физических лиц, предпочитающих хранить деньги в банковском сейфе, отказавшись от пресловутых матрасов, то для небольших банков проверка Центробанком их надежности таила в себе определенные угрозы.

Летний банковский кризис вновь показал россиянам, что надежность финансовых учреждений страны находится под серьезными сомнениями. Очередные проверки, в ходе которых с фатальной неизбежностью будут выявлены банки, которые не допустят в систему страхования вкладов, могут стать началом нового кризиса недоверия.

Надо отметить, что ЦБ РФ старается проявить максимальную сдержанность и дает возможно большее количество информации по данному вопросу. Сегодня Департамент внешних и общественных связей Центробанка распространил пресс-релиз, в котором разъясняется порядок осуществления этих проверок. В настоящий момент из 1300 банков, зарегистрированных в России, ЦБ рассматривает 1137 ходатайств о вступлении в систему страхования. Проверки будут проходить в четыре этапа, каждый из которых предельно детализирован: "В настоящее время предварительный анализ (первый этап) завершен практически по всем указанным кредитным организациям. По состоянию на 16 сентября 2004 г. тематические инспекционные проверки (второй этап) проводятся в 231 банке, а в 531 банке эти проверки уже завершены. В остальных банках начало тематических проверок планируется на сентябрь-октябрь текущего года. Все тематические проверки в соответствии с заранее намеченным планом будут завершены до конца декабря текущего года. Во всех банках, где тематические проверки завершены, в настоящее время проводится заключительный анализ результатов (третий этап). Относительно банков, по которым заключительный анализ результатов завершается, Комитет банковского надзора Банка России будет выносить заключения об их соответствии критериям участия в системе страхования вкладов (четвертый этап) - в соответствии с планом и очередностью подачи ходатайств".

Таким образом, большинство кредитных организаций уже перешли свой главный рубикон и вскоре предстанут перед вкладчиками в белых одеждах. Первое заседание Комитета банковского надзора Банка России по вопросу вступления банков в систему страхования и публикации об успешном завершении проверок предполагается провести 21 сентября 2004 года. Предполагается, что дата вступления связана исключительно со сроками подачи ходатайства, причем ЦБ подчеркивает, что никаких конкурентных преимуществ у первых, получивших его одобрение, не будет. "Принятие того или иного банка в систему страхования вкладов ни в коем случае не означает, что банки, вступившие в нее раньше, имеют более высокие финансовые показатели, а вступившие позже – более низкие. Все банки, которые вступили в систему страхования вкладов в любой день указанного выше периода, отвечают критериям, установленным федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и Указанием Банка России от 16.01.2004 №1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов", - говорится в пресс-релизе. Однако специалисты и аналитики полагают, что банки, которые первыми получат одобрение ЦБ на вступление в систему страхования вкладов, приобретут определенные призовые очки в конкурентной борьбе за вкладчиков.