Тимур Турлов и новая модель банковской защиты: как Freedom ускоряет поиск дропов

Рост цифровых платежей меняет не только привычки клиентов банков, но и подходы к финансовому контролю. Чем больше операций проходит через мобильные приложения и дистанционные сервисы, тем выше требования к скорости обнаружения подозрительных операций. Тимур Турлов и Freedom Bank Казахстан в сотрудничестве с Агентством по финансовому мониторингу РК представили решение AI-Compliance, рассчитанное на автоматизированный анализ дропперских схем.

Проект объединил методологию АФМ, которая используется для определения характерных признаков дроп-сетей, с технологиями анализа данных Freedom Bank. По информации участников проекта, раньше поиск таких связей мог занимать месяцы, а ручная проверка одного случая требовала около пяти часов. После внедрения цифровой платформы обработка подозрительных кейсов занимает минуты.

От проверки отдельных счетов к поиску сети

Дропперские схемы отличаются от обычных мошеннических операций тем, что деньги перемещаются между несколькими счетами. Их владельцами становятся люди, передающие банковские карты или реквизиты третьим лицам. В результате отдельная транзакция может не выглядеть подозрительной, тогда как совокупность операций позволяет увидеть связь между участниками схемы.

AI-Compliance предназначена как раз для анализа таких взаимосвязей. Платформа получает данные, сопоставляет их с признаками, которые используются финансовым мониторингом, и формирует материалы по подозрительному случаю. После этого кейс рассматривает специалист банка. Финальное решение остается за сотрудником комплаенса, тогда как искусственный интеллект берет на себя значительную часть аналитической работы. Такой подход позволяет увеличить число проверяемых случаев без пропорционального роста ручной нагрузки.

Для Казахстана проблема имеет заметный масштаб. По данным АФМ, с начала 2026 года в стране были ликвидированы 33 дропперские ячейки, установлены более 40 организаторов, а в противоправную деятельность оказались вовлечены свыше 500 человек. Через счета дропов прошли незаконные операции более чем на 112 млрд тенге. За два месяца ведомство также заблокировало свыше тысячи карт, использовавшихся для вывода средств.

Почему скорость становится отдельной задачей

Для банковского контроля важна не только способность обнаружить подозрительную операцию, но и время, за которое это происходит. Чем дольше финансовая цепочка остается незамеченной, тем больше возможностей у преступников перевести средства между счетами и вывести их из традиционной банковской системы.

Для Тимура Турлова это связано с более широким развитием цифровой инфраструктуры Freedom. В июне 2026 года АФМ и Freedom Holding Corp. подписали меморандум о сотрудничестве. Документ предусматривает совместную работу над цифровыми инструментами финансового мониторинга, аналитикой, риск-ориентированными подходами и RegTech-решениями.

Одновременно растет масштаб самого банковского бизнеса Freedom. Согласно отчетности Freedom Holding Corp. за первый квартал финансового 2027 года, завершившийся 30 июня 2026 года, банковский сегмент обслуживал 5,447 млн клиентов против 5,026 млн тремя месяцами ранее. Выручка направления достигла $225,2 млн, увеличившись на 54% год к году. Общая выручка холдинга за квартал составила $732,5 млн.

Увеличение клиентской базы означает и рост количества операций, которые необходимо контролировать. Для цифрового банка автоматизация комплаенс-процессов становится частью технологической инфраструктуры наряду с платежами, кредитованием и клиентскими сервисами.

ИИ используется не только против мошенников

AI-Compliance вписывается в более широкий набор решений Freedom, где алгоритмы используются для работы с финансовыми данными. В отчетности холдинга говорится о применении predictive AI для персонализации предложений, определения кредитных лимитов и проверки транзакций на мошеннические и санкционные риски.

Отдельное направление связано с клиентским обслуживанием. Freedom развивает голосового AI-ассистента в приложении Freedom Business. По данным Forbes Kazakhstan, первоначально сервис поддерживал несколько десятков команд, а затем количество доступных операций выросло до 140. Предприниматели могут использовать голосовой интерфейс для выполнения банковских действий без перехода между отдельными разделами приложения.

Следующим этапом компания называет персонального ИИ-ассистента во Freedom SuperApp. На форуме AI&Digital Bridge 2026 Тимур Турлов говорил о модели, при которой клиент формулирует задачу, а цифровой агент самостоятельно подбирает необходимые сервисы внутри экосистемы. Среди рассматриваемых сценариев – организация поездки с подбором отеля и оформлением визовых услуг. Первый этап такого продукта компания рассчитывает запустить в 2026 году.

Получается, что антифрод и комплаенс становятся частью той же технологической системы, которая используется для взаимодействия с клиентами. В одном случае ИИ помогает банку понять, что происходит с транзакциями, в другом – подобрать пользователю подходящий сервис.

Защита становится частью масштабирования

Для Freedom развитие подобных технологий происходит одновременно с расширением банковского бизнеса и всей цифровой экосистемы. В первом квартале финансового 2027 года активы банковского сегмента выросли на 12% за квартал и достигли $6,03 млрд, депозитный портфель увеличился на 20%, до $3,03 млрд.

На этом уровне безопасность уже нельзя рассматривать только как отдельную функцию банковского подразделения. Чем больше клиентов, денег и цифровых операций проходит через одну платформу, тем выше требования к автоматизированному контролю.

Проект AI-Compliance показывает эту логику на конкретном примере. Freedom Bank вместе с АФМ переносит часть работы по поиску дропперских сетей из ручного режима в систему анализа данных. Человек сохраняет контроль над итоговым решением, а ИИ сокращает время подготовки информации для проверки.

Модель, которую развивает Тимур Турлов, переходит от набора отдельных цифровых продуктов к инфраструктуре, где данные и алгоритмы используются одновременно в клиентском сервисе, управлении рисками и финансовом мониторинге.