Хлипкий пластиковый бастион

Редакция "Утра" уведомляет своих читателей, что этот материал опубликован в черновом варианте и не прошел необходимой процедуры утверждения. Следуя внутренней политике издания, мы не намерены снимать этот материал, однако в наших силах извиниться перед читателями. Виновники недоразумения наказаны.

---

Досадный казус приключился на днях с одной моей подругой. Отправилась она с мужем в один ну очень солидный магазин покупать холодильник. Выбрали цвет, модель, проверили работоспособность и пошли оплачивать в кассу вожделенную покупку, мысленно уже любуясь новеньким холодильником на родной кухне... Не тут-то было! Подойдя к кассе, подруга протянула кассиру пластиковую карту "VISA", будучи уверена, что денег на ней хватит как минимум на полтора холодильника. Каково же было ее удивление, когда спустя пять минут молоденькая кассирша презрительно "отфутболила" карточку, сообщив, что на счету всего рублей двести с копейками. Хотя приятельница моя совершенно точно знала, что буквально накануне, когда она покупала в этом же магазине радиотелефон, на счету оставалось тысяч семнадцать... В возмущении она позвонила в банк, где ее и просветили – мол, сейчас такое случается на каждом шагу, в последнее время персонал магазинов нередко тайком снимает деньги со счетов покупателей.

Когда на заре 90-х пластиковые кредитные карты только-только стали появляться на российском рынке, многие сочли их панацеей от всех бед: начиная с забытого дома кошелька и воров-карманников, заканчивая серьезными ворами, занимающимися "кидаловом" при заключении сделок на крупные суммы. Однако, как показала практика (причем не только российская, но и мировая), сей "форт Нокс" оказался хлипче соломенной хижины из сказки "Три поросенка". За время существования пластиковых карт ушлые граждане умудрились придумать тысячи способов воровства с них денег. Причем, как отмечают специалисты, пластиковые кредитки не только не уменьшили риск потерять свои деньги, а наоборот, увеличили: теперь вы рискуете потерять их в любой момент, стоит лишь воспользоваться кредиткой в любом супермаркете.

Краткий экскурс в историю

В начале 50-х (уже прошлого века) годов в Америке компания "Diners Club International" (DCI) выпустила первую в мире международную пластиковую карту. Еще через 20 лет DCI и "American Express" подписали первое агентское соглашение с ВАО "Интурист" на обслуживание своих карточек в СССР. Следом аналогичные соглашения были подписаны с "VISA" и "Eurocard"; еще через десять лет к этому списку добавилась "JCB International". С этого момента иностранные компании прочно оккупировали рынок пластиковых карт на территории бывшего Союза, и так продолжалось вплоть до развала СССР и появления в России коммерческих банков. Ситуация начала меняться лишь в 1991 году, когда российские банки сами приступили к выпуску пластиковых карт.

К 1995-му году российская "пластиковая" система развернулась во всю мощь. По некоторым данным, в 1995 году количество выпущенных в России пластиковых карт (как внутренних, так и международных) перевалило за миллион, а сумма годовых валютных транзакций – за 500 миллионов долларов США. А параллельно развивалась и преступность в этой сфере.

Как утверждают в МДВ России, настоящий бум преступлений, связанных с пластиковыми карточками, в нашей стране начался в 1996 году – сразу после окончательного становления отечественной "пластиковой" системы. Причем, как отмечают в том же МВД, не спадает он и по сей день.

Только факты:
В 1994 г. в РФ было заведено 11 дел по фактам "карточных" мошенничеств.
В 1995 г. их насчитывалось уже 185. Причем, по данным отделения по выявлению мошеннических операций с кредитными карточками и дорожными чеками УЭП ГУВД Москвы, объем утраченных в результате мошенничеств с карточками средств составил 5,5 миллионов долларов.
В 1996 г. мошенники украли при помощи кредитных карт уже 7 миллионов долларов. А количество зафиксированных случаев достигло двух с половиной тысяч.
В 1997 г. было выявлено 53 преступления в этой сфере, попадающих под статью 159 УК РФ (мошенничество), а сумма причиненного ущерба составила 1,6 миллиона деноминированных рублей. К уголовной ответственности были привлечены 36 человек. В том же году было зарегистрировано 16 преступлений, квалифицируемых по статье 187 УК РФ (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт или иных платежных документов).
В 1998 г. было выявлено уже 96 мошенничеств с пластиковыми карточками. Ущерб исчислялся суммой в 88 миллионов рублей. К уголовной ответственности привлекли 122 человека. Фактов изготовления и сбыта поддельных кредитных карточек было зарегистрировано 43, но по ним к уголовной ответственности удалось привлечь лишь четырех человек.
В 1999 г. зарегистрировано 152 "пластиковых" преступления. К уголовной ответственности привлечено 47 человек. Зафиксирован 91 факт подпольного изготовления и сбыта кредитных карточек. Осуждено 7 человек.
Наконец, в 2000 г. число официально зафиксированных мошенничеств с кредитками перевалило за 300. Объем мошенничеств по картам VISA и Europay в России, по данным международных платежных систем, составил примерно 3,2 миллиона долларов.

Как отметил эксперт по особо важным делам Главного управления по экономическим преступлениям МВД РФ Игорь Никитенко, несмотря на многолетнюю практику пользования кредитными карточками, реальная угроза превращения их в мощный криминальный инструмент возникла лишь с ростом электронных платежей. Объектом большинства совершаемых преступлений являются международные платежные карты. При этом 80% преступлений приходится на Москву, 15% – на Санкт-Петербург. Наиболее распространенными видами преступлений являются: хищение карточек, их подделка и скрытое пользование ими обслуживающим персоналом.

Способ №1: кража

Самый старый и примитивный способ. С него-то, кстати, все и началось...

Чтобы заполучить подлинную карточку, нужно украсть ее у настоящего владельца. С одной стороны, кажется, чего уж проще: спер, обналичил и тю-тю... ищи ветра в поле. Однако, как показала практика, овчинка выделки не стоила. Во-первых, жулику редко удавалось выкрасть вместе с картой пин-код. Во-вторых, надо было успеть к банкомату раньше, чем обворованный заметит пропажу и сообщит о ней в банк. И в-третьих, как правило, на таких карточках оказывались небольшие (по масштабам воров) суммы.

Второй способ – изготовление продавцом дополнительных копий платежных квитанций, которые в дальнейшем используются для снятия денег со счетов. Именно на эту удочку и попалась моя приятельница, покупавшая холодильник. То есть, когда она делала в этом же магазине предыдущую покупку, продавец, получив все необходимые данные, пробил лишнюю квитанцию по ее карте, а денежки положил себе в карман. Иногда это выглядит иначе: при оплате покупки карточка не авторизовывается, продавец это, конечно, видит, но ему, по большому счету, наплевать, поскольку он хочет продать как можно больше товара. Но потом у него может возникнуть непреодолимое желание "списать" с этой карты лишнее.

А иногда в потере денег может быть виноват... неудачный дизайн карты. Например, в свое время банк "Столичный" выпускал карты "СТБ-цирус-маэстро", внешне очень напоминавшие "Мастеркард". Совпадало практически все: и голограмма, и кружочки. Единственное, в чем была разница, – цвет у этих кружочков отличался, и надпись была сделана мелким шрифтом. А посему "СТБ-цирус-маэстро" нередко принимался продавцами за "Мастеркард" – со всеми вытекающими отсюда последствиями: когда такую карту прокатывают на импринтере, то, как правило, на слипе не отображается номер (что в принципе неудивительно, если ее принимают за "Мастеркард"), и зачастую продавцы просто вписывают его шариковой ручкой. Разумеется, в этом случае деньги снимались с "Мастеркард", у которой был аналогичный номер.

Способ №2: "белые карты"

Следующим этапом в развитии "пластиковой" преступности стало появление так называемых "белых" карт. Это когда на простой кусок пластика наносятся цифры реальных счетов и номеров. Естественно, что на таких картах нет ни опознавательных знаков банка, ни голограммы, ни платежной системы. Пользоваться ими можно было в банкоматах: подделал, сунул в любой банкомат и снял денежки, – но лишь до тех пор, пока банки не усилили защиту карт и самих банкоматов.

Или же владельцы настоящих кредитных карт вступали в сговор с сотрудниками предприятий торговли и сервиса. В этом случае схема незаконного получения денег усложняется. Сначала владелец карты и работники сферы торговли или обслуживания договариваются о том, что реквизиты настоящей кредитки будут помещены на "белую" карту, при помощи которой в дальнейшем станут списываться "лишние" деньги. После этого на "белую" карту фиксируют различные покупки, а затем производится "замывание" фальшивых квитанций среди подлинных. В результате невозможно установить, какая кредитка была предъявлена – настоящая или поддельная. Для совершения мошенничеств с "белым пластиком" нередко создавались целые фирмы.