Банки раздружились с ипотекой

Объем просрочки по ипотечным кредитам вырос на 32,57% - до 61,1 млрд руб., подсчитали эксперты коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн". Число "проблемных" ипотечных кредитов выросло на 30% - с 80 до 105 с лишним тысяч. При этом 40% имеют просрочку более 90 дней.

Фото: Григорий Сысоев/ ТАСС

Больше всего проблемных ипотечных заемщиков проживает в Москве и области, и в Чечне. Средний размер долга в этих регионах - 3,2-3,7 млн руб., а размер ежемесячных платежей варьируется от 30 до 43 тысяч.

Значительная доля просрочки приходится на кредиты в валюте - почти 40% из них выплачиваются с задержкой. Такие займы еще два - три года были широко востребованы желающими прикупить жилье из-за низких ставок. Однако прошлогодняя девальвация российской валюты привела к росту рублевой стоимости таких долгов и росту платежей по ним практически в два раза.

В ситуацию пришлось вмешаться Банку России, иначе просрочка по валютным кредитам была бы еще больше. Чтобы избежать роста напряженности в обществе и одновременно снизить рост проблемной задолженности в банковском секторе, регулятор предложил банкам конвертировать данные займы по льготному курсу, и многие решили прислушаться к этой рекомендации.

И все же банки стали менее доброжелательны по отношению к должникам по ипотечным продуктам. Процент обращений в коллекторские организации и суды по вопросам возврата долгов резко увеличился.

Вместе с тем и сами россияне в условиях кризиса вынуждены отложить далеко идущие жилищные планы. В 2015 г. лишь 10% заемщиков готовы оформить ипотечный кредит против 40% в прошлом году. Основными причинами снижения интереса к данному продукту остаются большая сумма переплаты, высокие процентные ставки, а также неуверенность в будущем доходе.

Кроме того, сами кредиторы стали более внимательно оценивать своих потенциальных заемщиков, понимая все риски невозврата. В том числе это связано с низким процентом реализации залогового имущества, находящегося на балансе банка, количество объектов, которые удается продать в течение 6 месяцев, снизилось на 30%.

В результате объем выданных ипотечных кредитов показал отрицательную динамику впервые за пять лет. По данным "Секвойя кредит консолидейшн", на 1 декабря 2015 г. банки выдали таких кредитов на сумму около 971,8 млрд руб., что на 36,8% меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года (1,537 трлн рублей). Согласно прогнозам, объем выданных ипотечных кредитов по итогам года не превысит 1,1 трлн руб. против 1,76 трлн рублей в 2014 году.

Избежать еще более резкого падения рынка удалось благодаря государственной программе по льготному ипотечному кредитованию, в соответствии с которой на субсидирование ипотечной ставки в 12% из федерального бюджета выделено 20 млрд рублей. С начала действия программы выдано около 150 тыс. кредитов на общую сумму свыше 265 млрд рублей.

Таким образом, на них приходится около 30% от всего выданного объема ссуд на покупку недвижимости в этом году. Если бы правительство не приняло решение о поддержке ипотечного кредитования в марте 2015 г., темпы падения рынка носили бы куда более катастрофичный характер.

"Рынок ипотечного кредитования вызывает обеспокоенность не только у кредиторов, но и у представителей исполнительной власти, - отметил президент "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. - Еще в середине прошлого года ипотечный заемщик считался одним из самых надежных, банки активно наращивали портфель, выдавая порой кредиты даже без справки о доходах. Однако в конце 2014 года макроэкономическая ситуация в стране резко ухудшилась, из-за повышения ключевой ставки с 10,5% до 17% многие банки отказались от этого кредитного продукта - все это повлияло на замедление темпов роста рынка. Однако решение правительства запустить государственную программу субсидирования ипотечной ставки, а также вступление в силу закона, разрешающего использовать материнский капитал для первоначального взноса может положительным образом отразиться на объеме выданных кредитов".