Ипотека резко подешевела

Минимальная ставка по ипотеке в России снизится до 6,7%. На таких условиях кредиты на покупку недвижимости с 9 июня будет выдавать "Сбербанк". Ипотека подешевеет по заданию главы государства.

О снижении процентных ставок объявил председатель правления "Сбербанка" Герман Греф, выступая на собрании акционеров кредитной организации. Базовые ставки ипотечных кредитов на новостройки снизятся на 0,3-0,5 п.п. в зависимости от категории клиента. Они опустятся до 7,1-9,5% годовых при условии страхования жизни заемщика и подтверждения его дохода.

Но это еще не все: на кредиты от 3,8 млн руб. будет действовать дополнительное снижение ставки на 0,4 процентных пункта. Тем самым минимальная ставка составит 6,7% годовых. Такая промоакция продлится до 31 августа 2018 года. Чтобы воспользоваться предложением, заемщик должен будет отвечать ряду условий. Во-первых, человек должен быть зарплатным клиентом "Сбербанка". Во-вторых, рассрочка должна субсидироваться застройщиками. В-третьих, на таких условиях кредит выдадут только при сроке возврата до 7 лет и первоначальном взносе от 15%.

Снижение ставок не коснется кредитов на покупку готового жилья и на рефинансирование. Кроме того, по действующим в Сбербанке условиям при отказе заемщика от личного страхования ипотечная ставка повышается на 1 процентный пункт.

Основной предпосылкой для снижения ипотечных ставок стало уменьшение ключевой ставки Банка России. В настоящий момент она составляет 7,25%. Вторым сигналом стал наказ от президента РФ Владимира Путина, который в ходе оглашения послания Федеральному собранию 1 марта призвал коммерческие банки снизить ставки по ипотеке до 7% годовых.

После президентского внушения банки взялись выполнять это поручение. Герман Греф заявил, что его организация снизит ставки до 7% за один-два года. С 22 марта ВТБ снизил ставки по ипотеке в среднем на 0,5 процентных пункта. Это учреждение выдает сейчас кредиты на покупку жилья по ставке от 8,9%, а рефинансирует старые кредиты от 8,8%. Кредиты на покупку жилья стали доступнее у банков "Возрождение", "Ак Барс", "Связь-Банк", "Юникредит" и других финансовых учреждений.

Наблюдается снижение ставок и на вторичном рынке. Если год назад средний размер ставки составлял 11,5%, то сейчас – 9,6%, что повышает спрос на квартиры в уже готовых домах.

Это подтверждается официальной статистикой Центробанка. Регулятор сообщил, что в январе средняя ставка выданных в течение месяца ипотечных кредитов составила 9,79%, к апрелю опустилась до 9,57%.

"Сбербанк" остается лидером ипотечного рынка РФ с долей выдач около 52%. С начала года организация выдала жилищных кредитов на 577 млрд руб. (на 80% больше, чем в январе-мае 2017 года). Портфель жилищных кредитов вырос на 9,3% и на 1 июня 2018 г. достиг 3,17 трлн рублей. Всего же в России, по данным Центробанка, за первые четыре месяца года было выдано 424,7 тыс. рублевых ипотечных кредитов на 831,2 млрд рублей.

Снижение ставок по ипотеке делает жилье более доступным для россиян. Еще в прошлом году страну захлестнул ипотечный бум. По данным Банка России, в 2017 г. объем выданных ипотечных кредитов вырос на 37,2% – до 2 трлн рублей. В этом году активный рост продолжится, и новости от "Сбербанка" о снижении ставок помогут в этом. Согласно прогнозам международного рейтингового агентства Moody’s, число ипотечных заемщиков в России в 2018 г. вырастет более чем на 1 миллион человек.

Между тем рост числа заемщиков на фоне снижения реальных доходов населения может привести к возникновению кризиса неплатежей. Далеко не все нынешние заемщики, бросившиеся за дешевеющими ипотечными кредитами, через несколько лет окажутся в состоянии обслуживать взятые на себя обязательства. Попав в долговую кабалу, люди рискуют лишиться жилья.