Россияне пристрастились к ипотеке

В следующем году россияне могут набрать ипотечных кредитов на 2 трлн руб., а объемы жилищного строительства вырастут примерно на 10%. Это произойдет благодаря снижению ставок, росту доходов граждан и запуску механизма государственных гарантий.

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС 

Позитивный прогноз по рынку жилой недвижимости на будущий год дало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Его генеральный директор Александр Плутник отмечает, что рынок уже сейчас демонстрирует признаки оживления, но настоящий бум случится в следующем году, передают "Известия".

"В следующем году, по нашим оценкам, ипотеки будет выдано более чем на 2 трлн рублей, строительство жилья вырастет примерно на 10%, а 1,2-1,3 млн семей оформят ипотеку. Если в одной семье в среднем трое человек, то 3,9 млн человек решат жилищный вопрос - это очень впечатляюще", - заявил Плутник.

Банкиры настроены еще более оптимистично. По прогнозу департамента ипотечного кредитования "ВТБ 24", к концу этого года рынок ипотечного кредитования приблизится к рекордному показателю продаж и превысит 1,8 трлн руб., при этом достигнув по портфелю 5 трлн рублей. В будущем году объем продаж составит 2,2 трлн рублей.

Пока рекордный объем выдачи ипотечных кредитов приходится на 2014 г. - 1,76 трлн рублей. В прошлом году банки выдали ипотечных кредитов на 1,47 трлн рублей. Таким образом, объем заимствований может вырасти сразу на треть.

Этому спросу есть откуда взяться: четверть россиян, по данным соцопросов, в ближайшие пять лет намереваются улучшить свои жилищные условия. С 2015 г. этот показатель вырос на 2 процентных пункта. При этом большинство потенциальных покупателей квадратных метров рассматривают ипотеку в качестве приоритетного варианта. Сейчас при помощи ипотечного кредита приобретается 40-50% всех квартир на первичном рынке. Через несколько лет эта цифра может достичь 60-70%. В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) не исключают роста до 90% к 2020 году.

Развитию ипотечного кредитования способствует рост платежеспособности населения, благоприятная ценовая конъюнктура на рынке жилья, запуск Фонда защиты дольщиков (механизм госгарантий, призванный минимизировать риски при покупке строящегося жилья), а также снижение ставок по займам. Уже к концу нынешнего года средняя ставка по ипотеке, по прогнозу АИЖК, снизится до 9-9,5%. Все крупнейшие ипотечные банки будут стремиться к установлению однозначной ставки предложения, чтобы снизить уровень неопределенности у покупателя.

В "Бинбанке" ожидают, что на фоне замедления инфляции Банк России продолжит снижать ключевую ставку, благодаря чему к концу 2018 г. ставки по ипотеке могут и вовсе упасть до 8-8,5%. В банке "Санкт-Петербург" добавляют, что это будет "чистая" цифра, без компенсации со стороны застройщика. А в УБРиР допускают снижения ипотечной ставки до 7% при благоприятном стечении обстоятельств.

Эксперты отмечают, что ипотечный рынок будет не только раздаваться в объемах, но и меняться по характеру. Банки станут сильнее бороться за клиентов, а сами заемщики будут чаще обращаться за рефинансированием ипотеки, меняя банки не по одному разу. В управлении маркетинга ипотечного банка "ДельтаКредит" ожидают всплеска рефинансирования к концу этого года, так как наиболее финансово грамотные заемщики ожидают снижения ставок к этому моменту на 0,5-0,75 п.п. и ждут возможности перекредитоваться на более выгодных условиях.

Несмотря на жесткую конкуренцию, ипотека будет оставаться для банков очень выгодным продуктом. Во-первых, из-за соотношения риска к доходности: первоначальный взнос и залог недвижимости обеспечивают минимизацию рисков. Во-вторых, из-за действия государственной программы докапитализации, по которой кредитные организации получили госсредства, в том числе - при условии наращивания ипотечного кредитования. В-третьих, перспектива снижения инфляции до 4% на долгосрочном горизонте и снижение стоимости фондирования обеспечивают банкам стабильно высокий доход по кредитам, выдаваемым пока еще по высоким ставкам.

Банкиры очень довольны тем обстоятельством, что россияне аккуратно выплачивают ипотечные кредиты. Доля просрочки по ним составляет всего 2,65% против 15% по необеспеченным потребительским кредитам. Единственным препятствием, которое может затормозить рост ипотечного рынка, является то, что население уже имеет немало ипотечных кредитов, а база клиентов с доходами, позволяющими обслуживать жилищные займы, ограничена.