Запретить микрофинансовые организации и бороться с финансовыми спекулянтами, которые наживаются на бедняках, призвал глава РПЦ патриарх Кирилл, посоветовав ознакомится с опытом поддержки малоимущих в Индии. Он выступил сегодня в Госдуме на открытии V Рождественских парламентских встреч.
Фото: сайт Московской патриархии
"Призываю Государственную Думу поставить законодательную преграду на пути финансовых спекулянтов подобного рода. Полагаю, что это абсолютно аморальная практика ростовщичества в самом хищническом своем проявлении", - цитирует его "Интерфакс". По его словам, "нередко подобные займы, кредиты выдаются страдающему алкогольной или наркотической зависимостью". "Семьи этих людей впоследствии сталкиваются с необходимостью оплаты огромных, набежавших за год сумм, в том числе за счет продажи своего имущества", - сказал патриарх.
При этом он привел в пример Индию, где, по утверждению главы православной церкви, существует система поддержки малоимущих, в том числе через систему кредитования.
"Иногда человеку просто нужно было 200 долларов, чтобы начать свое дело. И вот нашелся человек, сам из бедняков, который создал прекрасную систему банков для бедных - без этих сумасшедших процентов, без того, чтобы закабалять людей. Но иногда эти 200-300 долларов помогали человеку начать свое дело. Эта инициатива была очень высоко оценена теми, с кем мне приходилось ее обсуждать", - пояснил глава РПЦ.
Патриарх не сообщил, как зовут создателя такой системы, но можно предположить, что это был "банкир для бедных", основатель Grameen Bank Мохаммад Юнус из Бангладеш. Другой подобной системы, в которой бедняк может получить небольшой кредит, не внося залога, в мире нет. В 2006 г. за свой банк он получил Нобелевскую премию, так как предложенная им система позволила многим выйти из бедности: обрести свой дом, выучить детей. Но, как позднее оказалось, у банка была и другая сторона.
Нобелевский лауреат Мохаммад Юнус. Фото: Zuma/ Global Look
Сегодня Grameen Bank, название которого в переводе с санскрита означает "Деревенский банк", работает в более чем 40 странах мира, в том числе таких развитых, как США и Великобритания. Его клиентами по всему миру являются более 6,5 миллионов человек.
После получения "нобелевки" Мохаммад Юнус несколько раз был в России. Он встречался с банкирами, выступал на съезде Ассоциации российских банков, речь даже шла об открытии представительства Grameen Bank. Но как-то не срослось.
Дело в том, что "банк для бедных" - особый банк, который не может работать на условиях, на которых действуют обычные коммерческие банки. Во-первых, деньги выдаются без оформления договора. Суммы тоже небольшие - 20-30 долларов, иногда больше.
Деньги выдаются не конкретному человеку, а группе из 5-6 человек, главным образом женщин, которые солидарно отвечают за возврат кредита и решают, на какие цели могут быть использованы деньги.
Для того чтобы стать клиентом Grameen Bank, надо выполнить 16 условий, среди которых - использовать деньги только для развития своего дела, пить только кипяченую воду или из бутылок, что актуально для Бангладеш, а также обеспечить детей образованием и так далее.
Деньги, которые получают группы клиентов, не бесплатные. За пользование ими приходится платить по 2% в месяц, что по меркам Бангладеш очень много. Правда, благодаря солидарной ответственности процент возврата высок, около 98%. Но высок процент задержек с возвратом - более 20%.
Эти женщины смогли вырваться из бедности благодаря созданному Юнусом банку. Фото: Grameen Bank
Свой первый кредит Мохаммад Юнус, вернувшийся из университета Вандербильта (США, Нэшвилл, Теннесси) с докторской степенью, выдал в 1976 году - 42 фермера получили по 27 долларов. И оказалось, что этого хватило им для того, чтобы подняться.
Свою систему микрокредитов Юнус совершенствовал долго. Ему удалось добиться от правительства страны особого статуса независимой банковской организации, что позволило вывести ее из-под надзора местного центробанка. Отделения банка распространились на всю страну, в 2006 г. их насчитывалось более 2 тысяч. К 2005 г. сумма выданных им кредитов составила $4,7 млрд, к 2008-му - 7,6 миллиарда. Но в 2011 г. под давлением правительства Мохаммаду Юнусу пришлось уйти из банка.
Однако система, изобретенная Юнусом, подпадает под категорию микрофинансовых организаций, против которых так горячо выступил патриарх. Деятельность Grameen Bank становилась порой объектом самой острой критики как в Бангладеш, так и в других странах. Банк обвиняли в том, что он втягивает людей в долговую кабалу, из которой им невозможно выбраться. Известны даже случаи, когда банк вынуждал должников продавать свои вещи, включая одежду, доводя их в конечном счете до самоубийства.
Банк также стал объектом недовольства со стороны мусульманского духовенства, которое обвиняло его в том, будто он подрывает устои ислама. В частности, банк обвиняли, что для получения кредитов женщин заставляли клясться, что они не будут подчиняться своим мужьям, что противоречит шариату.
По-видимому, в Индии патриарх Кирилл увидел банк с его парадной стороны и не поинтересовался другой, менее привлекательной. А такая всегда бывает, когда дело заходит о деньгах, особенно когда нужно отдавать долги.
О том, что работа с деньгами заключает в себе массу рисков, которые трудно предусмотреть, говорит судьба банка "Пересвет", у которого еще в октябре прошлого года были заблокированы все счета из-за того, что он не смог удовлетворить требования кредиторов.
Основным акционером банка является РПЦ, которой, по информации "Интерфакса", принадлежит более 49,7% уставного капитала. Другой крупный акционер - Торгово-промышленная палата, которая владеет кредитной организацией через АО "Экспоцентр" и на долю которой приходится 24%.
Микрофинансовые организации отличаются от банков тем, что выдают небольшие суммы на короткие сроки, предъявляя невысокие требования к заемщику. Но такие условия создают высокие риски, и МФО берут за ссуды высокие проценты. Поэтому заемщику надо хорошо подумать, нужен ли ему такой кредит.
Фото: Flickr
В России деятельность МФО оказалась под сильным общественным нажимом из-за высоких процентов и методов возврата кредитов. Сегодня их деятельность серьезно ограничивается. Так, с 1 января этого года они ограничены в праве начисления процентов, а штрафы и пени в случае несвоевременного возврата долга разрешено начислять только на непогашенную часть.
В прошлом году Банк России исключил из реестра более 1,7 тыс. микрофинансовых организаций и пообещал продолжить чистку и в этом году.
Однако о полном запрете МФО речь не идет. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина полагает, что запрет привел бы лишь к росту спроса на услуги нелегальных ростовщиков. "Спрос на короткие займы до зарплаты есть, и, если не будет регулируемого бизнеса, люди пойдут к нелегальным кредиторам", - заявила она в июне 2016 года.
По данным Banki.ru, в 2016 г. из госреестра МФО была исключена 1771 компания. На 20 января этого года в нем числилось 2540 компаний. Из них только 10% являются долгожителями и находятся в реестре с 2011 года. В пятерку регионов - лидеров по развитию микрофинансового кредитования входят Башкортостан, Краснодарский край, Свердловская, Челябинская и Нижегородская области.