Россиян охватил странный оптимизм

Если верить социологическим опросам, положение дел в стране россияне сегодня оценивают высоко, как никогда, и в будущее смотрят с оптимизмом. Индекс социальных настроений, измеряемый ВЦИОМ, в марте текущего года вышел на отметку 70 пунктов - максимальный уровень за всю пятилетнюю историю его измерений.

По словам гендиректора ВЦИОМ Валерия Федорова, это связано с тем, что "экономический кризис не так глубок, ожидания были гораздо хуже", а прошлогодние события (в частности, присоединение Крыма) по-прежнему служат для россиян "анестезией", которая сдерживает эффект от проблем в экономике, пишет РБК.

Но реальные факты вступают в противоречие с оптимистическими настроениями граждан. Так, продолжающийся рост проблемных долгов говорит о том, что в жизни россиян далеко не все благополучно, и ситуация лишь ухудшается. По данным Объединенного бюро кредитных историй, к апрелю 5,2 миллиона человек перестали платить по кредитам - это на 1,5 миллиона больше, чем годом ранее. Их общая задолженность перед банками составляет почти 1,3 трлн рублей. В срок не обслуживается каждый пятый кредит, каждый десятый банки и коллекторы считают безнадежным, сообщают "Ведомости".

В России уже начались массовые социальные дефолты: такого их количества в новейшей истории страны еще не было, рассказал изданию зампред правления "ОТП банка" Илья Чижевский. По словам его коллеги - гендиректора ОКБ Даниэля Зеленского, - в кризис 2008 - 2009 гг. доля проблемных долгов достигала максимум 12%, сейчас уже превысила 17%. Начинает портиться даже ипотечный портфель: в срок не обслуживается 83,3 тыс. кредитов против 54 тыс. годом ранее (3,5%).

Кредитные обязательства в данный момент имеют, в общей сложности, 39,4 миллиона человек - более половины экономически активного населения страны. Всего россияне должны банкам 10,6 трлн руб., причем многие сразу нескольким.

Плохими долгами накрыло всю банковскую систему - стремительно ухудшается качество розничных портфелей даже у госбанков. У группы ВТБ в 2014 г. "обесцененные кредиты" (так классифицирует их сам банк) увеличились почти на 90%. У Сбербанка прирост проблемных кредитов - 77%.

Ранее почти две трети заемщиков в опросе фонда "Общественное мнение" признались, что в последнее время им стало тяжелее, чем раньше, погашать задолженность. Вероятность личного дефолта допустили половина должников. Подавляющее их большинство имеют только один кредит. Около трети отдают за него от 10% до 25% своего ежемесячного дохода, и примерно столько же - от 25% до 50%. До 75% доходов выплачивают 13%, столько же - свыше 75%. Еще 9% признались, что за них кредит погашают другие члены семьи, родственники, друзья или знакомые.

По данным компании "Сейквойя кредит консолидейшн", сегодня люди становятся злостными неплательщиками поневоле. В основном, это добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера - от снижения доходов до потери работы. Финансовые трудности в целом (без конкретизации) называли главной причиной возникновения просроченной задолженности 38% респондентов. На сокращение зарплаты указали 15%. Около 20% должников допустили задержку очередного платежа по кредиту из-за потери работы. У 8% тех, кто нарушил график выплат, кредит был в иностранной валюте, а доходы - в национальной, и их подкосил обвал рубля.

Банки по возможности стараются идти навстречу таким заемщикам и реструктуризировать кредиты, но, как показывает опыт, через два - три месяца 40 - 60% реструктурированных кредитов опять выходят на просрочку, отмечают эксперты. По мнению президента "Секвойи" Елены Докучаевой, для части должников выходом станет закон о банкротстве физлиц, вступающий в силу с июля. По самым пессимистичным оценкам, в первый год действия закона объявить себя банкротами и освободиться от обязательств смогут до 2 миллионов человек, однако Докучаева полагает, что в реальности количество банкротов не превысит 200 тысяч человек.