Россияне влезли в огромные долги

Рост объема потребительских кредитов в РФ достиг 15,9% (данные на июнь по сравнению с июнем прошлого года). При этом рост зарплат в годовом выражении замедлился по сравнению с маем до 7,2%, а вкладов физических лиц в банках – до 7,1%. Об этом сообщило Министерство экономического развития РФ.

За все первое полугодие 2018 г. портфель кредитов населению вырос на 1,1 трлн руб. – до 13,3 трлн руб., передают "Ведомости". Эксперты объясняют, что спрос населения на потребительские кредиты растет, поскольку инфляция держится на относительно низком уровне, ключевая ставка ЦБ стабилизировалась на нижних границах, ускорился рост зарплат. При этом компании берут меньше кредитов, а предпочитают хранить деньги на депозитных вкладах (рост в июне на 8,3%).

Правительству такая ситуация не нравится. Банки сосредоточились на кредитовании населения – при текущем регулировании им это выгоднее, чем кредитовать бизнес, заявил на днях глава МЭР Максим Орешкин. По его словам, быстрый рост потребительского кредитования угрожает инфляцией, мешает понижению ключевой ставки и затрудняет кредитование предприятий. Орешкин предложил Банку России сделать займы компаниям более выгодными для банков по сравнению с потребительскими.

Представителей банков, впрочем, пока что все устраивает. Они не видят опасности в росте потребкредитования: он объясняется тем, что в неблагополучные годы население резко сократило число взятых займов. Розничное кредитование действительно восстанавливается быстрее корпоративного, отчасти потому, что в 2015-2016 гг. население активно сокращало задолженность перед банками, теперь же, когда зарплаты растут, а ставки достигли дна, снова стало ее наращивать, сообщила главный экономист "Альфа-Банка" Наталия Орлова.

По словам специалистов, нынешний уровень кредитования – это максимум. Больше россияне вряд ли смогут взять. Уже взятые кредиты близки к 10% ВВП – восточноевропейским максимумам.

Рост кредитования физлиц помогает экономике расти, поскольку стимулирует потребление. Но существует опасность невозврата. Миллионы заемщиков могут оказаться в нищете, а банки своих денег так и не увидят. Это спровоцирует огромные экономические проблемы. Чтобы от них застраховаться, Банк России уже начал снижать выгодность займов населения для банков.

С 1 мая выросли коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, а с 1 сентября регулятор повысит их снова – по займам, полная стоимость которых превышает 10% годовых. Предполагается, что люди лишний раз подумают, стоит ли им брать кредит с повышенной ставкой.

Однако если россияне решили взять долг, едва ли их что-то способно остановить. Высокорисковые заемщики (которым банки отказываются выдавать кредиты) активнее кредитуются в микрофинансовых организациях. По данным Национального бюро кредитных историй, такие фирмы в апреле-июне выдали займов "до зарплаты" на 26,3 млрд руб. – на 23,8% больше, чем годом ранее. При взаимоотношениях с такими организациями риски невозврата увеличиваются еще больше.